Ломбардные кредиты под залог ценностей или где быстро найти деньги

2-150x150Альтернативой кредитования в банках для физических лиц является получение кредитов в ломбардах. Ломбарды – это вполне современная и даже процветающая отрасль европейской экономики. В двадцатом веке ломбарды – единственный выход в годы социальных катаклизмов. Очень большое достоинство ломбарда состоит в анонимности.

Недоступность банковских кредитов и снижение доходов населения всегда приводят к активному ломбардному кредитованию в Украине, в частности. В последние годы в стране стремительно растет количество ломбардов и кредитных союзов. Потребители финансовых услуг не видят смысла брать кредиты в банках. По распространенному мнению, проще всего обратиться в ломбард или в кредитный союз с целью быстро получить желаемую сумму в кредит либо под залог имущества. Уже порядка 2-3 млн. украинцев имеет опыт кредитования в ломбардах. В отличие от тех, кто такого опыта еще не имеет, они знают, что цивилизованные ломбарды не заинтересованы в удержании залога.
Популярность ломбардного кредитования в Украине определена спецификой услуги, предлагающей быстрое (в среднем – 15 минут) и доступное получение денежных средств, по предоставлению заёмщиком паспорта, подтверждающего его личность гражданина и залога (любой ценный предмет, оценочная стоимость которого равна или превышает сумму предполагаемого кредита). Ломбардные кредиты выигрывают перед банковскими, в первую очередь, по времени оформления необходимой документации (в банковской системе оформление может занимать от 2–3 дней до 7–10 дней, в зависимости от суммы кредита). И в случае потребности срочного кредитования, заёмщики отдают предпочтение именно ломбардному кредитованию, где договор займа оформляется практически мгновенно, в нём указываются условия предоставления кредита — процентная ставка, начисляемая по предоставлению кредита, и сроки его погашения. Залог возвращается заёмщику в неизменном виде после полного погашения кредитной суммы.
Кроме того, в ломбарде будут рады даже тому заемщику, у которого уже были проблемы с выплатами банковских кредитов, ведь кредитная история не влияет на решение о кредитовании. За одним исключением: некоторые ломбарды заводят собственные «кредитные истории» на своих клиентов и тем, кто был замечен в непогашении или несвоевременном погашении займов, предложат более высокую ставку. Но в кредитовании не откажут, ведь гарантией возврата средств будет оставленный вами залог.
А для тех, кто регулярно берет и выплачивает займы в ломбарде, почти во всех учреждениях предусмотрены скидки и индивидуальные тарифы для постоянных клиентов.
Кредиты под залог имущества дают заемщикам такую возможность, о которой многим клиентам банков остается только мечтать: по окончании срока договора вы можете его продлить. Для этого нужно будет оплатить проценты за пользование кредитом. Такая услуга называется перезалогом и благодаря ей срок кредитования в большинстве ломбардов практически не ограничен – вы можете перезаключать договор сколько угодно раз.
Кроме того, важным критерием многие потребители называют постоянный диалог с ломбардом, то есть информирование о приближении даты платежа, совместный поиск вариантов реструктуризации при просрочке.
Большинство ломбардов специализируются в основном на работе с ювелирными изделиями и драгоценными камнями. Они составляют до 90% залогового портфеля. Золото всегда было и остается вне конкуренции, так как оно испокон веков является эквивалентом денег. Остальные залоги, такие как бытовая техника, компьютеры, меха, составляют небольшую долю.
За время кризиса появилось и относительно новое явление на рынке – ломбарды стали выдавать ссуды под залог авто, недвижимости и земли. Этот вид кредитования привлекает клиентов более крупными суммами займов. Размер ссуды может достигать 150 тысяч гривен.
Ссуда под залог в ломбардах сравнительно дорогая. Соглашаться на такие условия кредитования стоит лишь на очень короткий срок (меньше месяца). Более дешевый заем можно найти в кредитном союзе или финансовой компании, не говоря уж о банке.
Но в отсутствии массового банковского кредитования, услуги ломбардов становятся все более востребованными. Ломбард в данный момент является чуть ли не единственным учреждением, которое быстро и без проблем может выдать заем. Здесь не потребуют справки о доходах, не станут изучать кредитные истории, к тому же не нужны поручители. Именно жажда населения в доступных кредитах создала бум на услуги ломбардов.
Процентная ставка на ломбардном рынке — величина разнообразная, зависящая от многих факторов: регион, удаленность точки от центрального региона. Среднеарифметически это будет около 0,5 %/сутки.
Максимальный срок ломбардного кредита ограничен законодательством и составляет 31 день, а вот средний срок займа в 2010 году был порядка 14 календарных дней.
Еще одно преимущество ломбардного кредита состоит в том, что погасить его вы можете в конце срока, или при желании – погашать частями в течение срока. Не предусматривает ломбардный кредит и штрафов за досрочное погашение: вы можете выкупить свои ценности из залога, как только появится финансовая возможность.