Ломбард — жизнь взаймы

kak_otkryit_lombardПостепенное уменьшение банковских программ кредитования позитивно сказалось на различных «кредитных спилках» и ломбардах. Но если процесс получения кредита в «спилке» отличается от банка, в основном, повышенной процентной ставкой (условия и процедура оформления кредита в КС и банках практически идентична), то ломбарды предъявляют к клиентам гораздо меньше требований. Деньги под залог ценностей в таких учреждениях можно получить практически за минуты, просто по предъявлению паспорта гражданина Украины. Давайте разберемся, чем оправдано «подобное» гостеприимство и какие «сюрпризы» подстерегают людей, занимающих деньги под залог материальных ценностей.

«Сюрприз» № 1. Ценности по три копейки

Ломбард — это такое место, где можно быстро и без неуместных вопросов получить какую-то сумму денег, оставив в залог своую материальную ценность: золото, бытовую технику, мобильные телефоны или даже транспортное средство.

Но, правда заключается в том, что уже на пороге ломбарда клиент знакомится с первым «сюрпризом»: максимальная сумма, которую можно получить в ломбарде под залог и реальная рыночная стоимость артефакта весьма существенно расходятся. Так, к примеру, под залог автомобиля можно взять ссуду размером до 50% его рыночной стоимости. Под бытовую технику — до 60% ее цены. За ювелирку (золотой лом) можно получить до 80% оценочной стоимости изделия.  При этом в расчет не берется ни художественная ценность ювелирных украшений, ни стоимость драгоценных камней.

К тому же нет никаких гарантий, что сотрудник ломбарда не оценит вещь еще дешевле. В итоге под залог браслета, который стоит, к примеру, 9 тыс. грн., заемщик может получить на руки всего 2-3 тыс.  А под залог плазменного телевизора, цена которого даже в б/у состоянии около 7 тыс. грн. — всего-навсего 1500.

Такой подход не имеет особого значения, если человек твердо решил выкупить вещь, ведь меньший кредит дешевле стоит. Но как быть, если в итоге хорошую вещь выкупить не удастся?

«Сюрприз» № 2. Сумасшедшие проценты

Принципы функционирования современных (впрочем, любых) ломбардов таковы, что платить придется и на входе и на выходе. Увы.  Проценты за пользование ломбардным кредитом огромны. В зависимости от суммы и срока, процентные ставки на кредит в разных ломбардах, составляют около 0,3-2% в день. Общая концепция такова: чем больше сумма кредита, тем ниже проценты за использование наличности. К примеру, если вы взяли крупную ссуду под залог автомобиля, то за использование чужих денег придется заплатить 0,2-0,7%. А заложив в ломбарде маленькое золотое колечко или цепочку, каждый день может обойтись уже в 0,8-2%. Не сложная арифметика, не правда ли? Автомобильные 0,3% в день за год «превращаются» в 109,5%, а ювелирные 2% — в страшные 730% годовых.

И еще одно замечание. Хоть в ломбардах и не используются такие чисто банковские «приемчики» как комиссия за открытие счета, за ведение счета или  за оформление документов, есть моменты, в основном в формулировках, за которыми эти доппроценты скрываются. Есть такая штука как страхование предмета залога, которая реализуется в виде отдельно оплачиваемых услуг по страхованию предмета залога. Цена вопроса — до 0,2% в день. Кстати, некоторые ломбарды берут деньги и за само оценивание принесенного под залог  предмета.

«Сюрприз» № 3. Система штрафования

В случае, если заемщик не успевает вовремя выкупить вещь, стоимость кредита увеличивается за счет пени. Как правило, за каждый просроченный день с клиента взимается штраф в размере 1-2% в день от суммы кредита.

К чести ломбардов заметим, что многие из них предоставляют клиенту возможность продлить договор на прежних условиях и пользоваться деньгами под ранее оговоренный процент. Для этого достаточно выплатить образовавшиеся проценты и подписать пролонгацию договора.

Кстати, если по каким-либо причинам лично явиться в ломбард и продлить срок залога нет возможности, это можно перепоручить родственникам или знакомым (по предварительной договоренности с ломбардным отделением). Что касается выкупа собственного имущества, то данную операцию возможно осуществить только самостоятельно или же оформить доверенность,заверив ее у нотариуса.

«Сюрприз» № 4. Вы не сможете сдать все, что угодно

Мнение о том, что заложить в ломбард можно все, что угодно — детская сказка. Имеется еще целых два списка запрещенных для сдачи в ломбард предметов.  Первый — это предметы, оборот которых запрещен в Украине: огнестрельное и холодное оружие.

Также в ломбардах неохотно выдают кредиты под залог вещей индивидуального использования, таких, например, как шубы из натурального меха или эксклюзивная одежда от известных дизайнеров. Нежелание брать в залог столь личные вещи объясняется просто: в случае, если их не выкупят, то реализовать их будет крайне проблематично. Малоинтересна для ломбардов и бижутерия, предпочтительнее иметь дело с украшениями из настоящих металлов.

Кроме того, не любят в ломбардах и неисправные вещи — например, под залог антикварных неработающих настенных часов даже сотню гривен получить проблематично. Исключение, правда, могут сделать в том случае, если «ходики», выполнены из драгоценного металла. Не удастся занять в ломбарде и под вещи в некондиционном состоянии: хорошо пожившую бытовую технику, предметы интерьера и т.д. Еще одна категория имущества, с которым нечего и соваться в ломбард — это приобретенные в кредит вещи, за которые владелец еще не выплатил всю сумму долга.

Сделаем нехитрые выводы: можно связываться с ломбардом, если необходимо срочно  на пару дней «перехватить» сотню-другую гривен до зарплаты. Даже несмотря на гобсековские проценты, подобная услуга может быть выгодной для клиента: во-первых, деньги дают, причем делают очень быстро, а, во-вторых, учитывая небольшой срок займа, сумма процентов, не вырастает до критического уровня. Однако брать в этих заведениях крупные кредиты на большой срок -это слишком дорогое удовольствие.

По материалам posovesti.com.ua